Pourquoi épargner avec les contrats d'assurance vie?
SLB PATRIMOINE
L 'assurance vie en quelques mots:
L'assurance vie est un produit financier qui combine une protection en cas de décès et une épargne à long terme.
Voici un aperçu de son fonctionnement :
1. Souscription :
Un souscripteur (l'assuré) choisit une compagnie d'assurance et souscrit un contrat d'assurance vie en versant des primes (paiements réguliers ou uniques).
2. Types de contrats :
- Contrat en euros : Garantie du capital investi et intérêts minimum garantis. Les rendements sont généralement plus stables, mais plus faibles.
- Contrat en unités de compte (UC) : L'argent est investi dans des supports variés (actions, obligations, fonds immobiliers, etc.) dont le rendement n'est pas garanti, mais qui offrent un potentiel de gains plus élevé.
3. Gestion des fonds :
Les primes versées sont investies par la compagnie d'assurance dans différents supports. L'épargnant peut généralement choisir comment son capital est investi, selon son profil de risque.
4. Durée :
L'assurance vie est souvent souscrite pour le long terme (10, 20 ans ou plus). Le capital constitué est généralement inaccessible avant une certaine période sans pénalité fiscale.
5. Récupération du capital :
- En cas de vie : À l'échéance du contrat, l'assuré peut récupérer le capital constitué sous forme de capital ou de rente.
- En cas de décès : Le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat, souvent en dehors de la succession, ce qui peut offrir un traitement fiscal avantageux.
6. Fiscalité :
La fiscalité de l'assurance vie est attractive. Les gains ne sont pas imposés tant qu'ils restent dans le contrat. En cas de rachat ou de décès, les gains peuvent bénéficier d'une exonération partielle ou totale de droits de succession, selon les cas jusqu'à 152500 euros par bénéficiaire si les sommes sont placées avant 70 ans et 30500 euros pour l'ensemble des contrats sur les primes versées après 70 ans.
7. Versements et arbitrages :
L'assuré peut effectuer des versements complémentaires ou des arbitrages entre différents supports d'investissement, permettant de réajuster le profil de risque et la stratégie d'investissement en fonction de l'évolution de ses besoins et des marchés.
En résumé, l'assurance vie est un outil polyvalent permettant d'épargner tout en protégeant les proches. Elle nécessite une réflexion préalable pour choisir le bon type de contrat et la stratégie d'investissement adaptée à ses objectifs personnels.