Comment avoir une retraite aujourd'hui?

SLB PATRIMOINE

La retraite est devenue une préoccupation importante face à l'évolution démographique impactant le système par répartition et les conditions imposées par les nouvelles réformes.

Outre la solution de l'investissement immobilier ou de l'épargne sur l'assurance vie pour anticiper cette échéance nous allons vous présenter 2 autres dispositifs intéressants:

1.Le Perin:

Le PERin est un produit d'épargne à long terme conçu pour vous aider à constituer un capital pour votre retraite. Il remplace les anciens contrats comme le PERP et le Madelin.

Comment ça marche ?

Versements : Vous effectuez des versements volontaires, réguliers ou ponctuels, sur votre PERin.

Déduction fiscale : Les versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans certaines limites), ce qui réduit votre impôt sur le revenu.

Gestion de l'épargne : Votre épargne est investie dans différents supports financiers (fonds en euros, unités de compte) en fonction de votre profil de risque.

Sortie : À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente viagère (versements réguliers à vie), de capital (en une ou plusieurs fois), ou une combinaison des deux.

Avantages :

Avantage fiscal : Déduction des versements, imposition allégée à la sortie.
Souplesse : Choix des supports d'investissement, possibilité de versements libres.
Déblocage anticipé : Possibilité de débloquer les fonds avant la retraite en cas d'accidents de la vie (décès du conjoint, invalidité, etc.) ou pour l'acquisition de votre résidence principale.

2. La SCPI en démembrement

Une SCPI est une société qui investit dans l'immobilier locatif. Le démembrement consiste à séparer la propriété d'une part de SCPI en deux :
La nue-propriété :** Le nu-propriétaire détient le droit de propriété des parts, mais ne perçoit pas les revenus.
L'usufruit :** L'usufruitier perçoit les revenus (les loyers) pendant une période déterminée.

Comment ça marche ?

Acquisition : Vous achetez la nue-propriété de parts de SCPI à un prix réduit (par exemple, 60% de la valeur totale) car vous ne percevez pas les revenus immédiatement.
Durée du démembrement : Le démembrement dure généralement de 5 à 15 ans.

Reconstitution de la pleine propriété : À la fin de la période de démembrement, vous récupérez automatiquement la pleine propriété des parts. Vous commencez alors à percevoir les revenus locatifs.

Avantages :
Préparation de la retraite : Vous vous constituez un capital immobilier à prix réduit, qui générera des revenus à la retraite.
Absence de revenus imposables pendant le démembrement : Pas d'impôts ni de prélèvements sociaux à payer pendant la période de démembrement.
Potentiel de revalorisation : La valeur des parts peut augmenter pendant la période de démembrement.

3. Combiner PERin et SCPI en démembrement pour la retraite

Stratégie :
1. PERin : Utilisez le PERin pour bénéficier de la déduction fiscale sur vos versements et diversifier votre épargne retraite.
2. SCPI en démembrement : Investissez dans la nue-propriété de parts de SCPI pour préparer des revenus complémentaires à la retraite, sans impôts pendant la phase d'épargne.

Exemple :
Pendant votre vie active, vous versez une partie de votre épargne sur un PERin et une autre partie dans l'acquisition de nue-propriété de SCPI.
À la retraite, vous récupérez le capital de votre PERin (en rente ou en capital) et vous commencez à percevoir les revenus des SCPI dont vous avez récupéré la pleine propriété.